BANKA TEMELLİ RİSKLERİ ÖNLEMEDE MEVDUAT SİGORTASI UYGULAMALARININ ROLÜ VE ETKİLERİ

Özet

Finansal güvenlik ağının üç ayağından birini oluşturan mevduat sigortası, bankacılık sektöründe finansal
güven ve istikrarı sağlamak için dünyada yaygın olarak kullanılan bir uygulamadır. 2008 küresel
krizinden sonra mevduat sigortası uygulayan ülkelerin sayısı giderek artmıştır. Mevduat sigortasının
mevduat sahiplerinin finansal sisteme güven duymalarına yardımcı olması, bankacılık sistemindeki
sistemik riskin etkilerinin önlemesi gibi olumlu yanlarına karşın, bankaları aşırı risk almaya teşvik ettiği
ve ahlaki tehlikeye yol açtığı gibi gerekçelerle de eleştirilmektedir. Mevduat sigortası ile sistemik kırılganlık ve diğer banka riskleri arasındaki ilişkiler, 2008 finansal krizinden bu tarafa ayrıntılı olarak
araştırılmaktadır. Ekonominin normal işleyiş dönemlerinde mevduat sigortasının ahlaki tehlike
etkisinin, ekonominin çalkantılı olduğu dönemlerinde ise yatıştırıcı etkisinin daha baskın olduğu
gözlenmektedir. Bu çalışmada Türkiye’de mevduat sigortasının banka risklerine etkileri analiz
edilmektedir. Ekonominin ve/veya finans sisteminin kırılgan olduğu dönemlerde, mevduat sigortasının
banka kaynaklı riskleri önlemede tek başına yeterli olmadığı görülmektedir. Ancak çalışmamızda
mevduat sigortası uygulamasının yasal çerçevesi iyi kurgulanmış etkin bir düzenleme ve denetleme
sistemi ile birlikte uygulanması durumunda daha başarılı olduğu sonucuna varılmıştır.